养老保险怎么买最划算具体还需要看实际情况，自己买养老保险还可以考虑通过调整缴费年限和缴费额度来调整保险费用。一般来说，越长的缴费年限和越高的缴费额度，保险费用就越低。但是，也要注意，如果缴费年限太长或者缴费额度太高，可能会导致保险费用无法承受。

　　养老保险怎么买比较划算，还需看实际情况：

　　1、买城乡居民养老保险，可以考虑选择最高缴费档次，这是因为个人缴纳城乡居民养老保险的费用，通常会全部进入到个人账户中，而且若是参保人身故，这些个人账户中的钱是可以全部退还的。另外，若是城乡居民养老保险的缴费档次高，政府补贴高，可以领取的退休金相对来说也就会越高;

　　2、买城镇职工养老保险，如果是在职人员，那么通常是缴费档次越高越划算。而若是灵活就业人员，则可以考虑选择最低缴费基数，也就是在岗平均工资的60%档次，毕竟灵活就业人员投保灵活就业养老保险，若是在退休之前身故，那么会产生一定的经济损失，再加上缴费基数每年上涨，缴费压力也比较大，因此选择最低档次相对来说会比较划算一些;

　　3、买商业养老保险，一般是交的多领的多，主要还得看个人年龄和投保需求，比如：

　　(1)被保险人40岁前买：如果看重收益，那么可以考虑买年金险，附加万能账户需要时间进行复利增息，因此持有20年以上会更为划算一些。如果看重稳定性，那么可以考虑买增额终身寿险，每年会按照保险合同约定比例增值，回本也较快;

　　(2)被保险人40岁-48岁期间买：考虑买增额终身寿险相对会更划算一些;

　　(3)被保险人48岁-60岁期间买：如果看重财富传承，则考虑买增额寿险会更为划算;如果看重养老，考虑买商业养老年金保险会更为划算。

　　养老保险购买技巧：

　　1、保险费预算：

　　养老保险的保费预算要做到两点，一是量力而行，以家庭年收入来确定保险预算，一般为年收入10%左右;二是以期待的养老生活为前提确定养老保险需求，再根据缴费年限确定年保险费预算。

　　2、缴费方式：

　　养老保险的缴费方式可分为月缴与年缴，年缴又包含5/10/15/20/25/3年或缴费到60周岁。月缴和年缴的差别在于，储备相同养老保险金，缴费期限越短，年缴保险费越多，但缴纳总保险费越少;缴费期越长，年缴保险费越少，但缴纳总保险费越多、值得注意的是，大多数养老保险都有身故赔偿或附加豁免，因此缴费期越长，风险越分散，保障性越强、

　　3、领取方式：

　　即确定什么时候开始领取养老金。

　　养老保险的领取方式分为一次性领取、按月领取、按年领取、每2年或3年领取一次等。养老保险的领取周期越长，领取总金额越多(万能和投连保险除外)。

　　此外养老保险的领取周期也有不同。主要包括领取10年，20年，领取到80周岁或者终身。

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