房贷，即住房贷款，是银行和其他金融机构为借款人购买住房提供的贷款。房贷的计算方法主要分为等额本息和等额本金两种。

　　一、等额本息还款法

　　等额本息还款法是指将贷款本金总额与本金总利息平均分摊到还款期的每个月中。每月的还款金额(月供)是固定的，但每月所还的本金和利息比例是不同的。前期所还的利息比例较大，本金比例较小，后期则相反。

　　等额本息还款法的计算公式为：

　　每月月供额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

　　其中，“^”表示乘方。

　　例如，如果贷款100万元，年利率为4.9%，贷款年限为30年，则每月的还款金额为：

　　每月月供额=[1000000×(4.9%÷12)×(1+(4.9%÷12))^360]÷[(1+(4.9%÷12))^360-1]，约等于5368元。

　　二、等额本金还款法

　　等额本金还款法是指将贷款本金总额平均分摊到还款期的每个月中，同时每月付清上月还款日到本月还款日间的利息。每月的还款金额(月供)是递减的，但每月所还的本金是固定的。

　　等额本金还款法的计算公式为：

　　每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

　　例如，如果贷款100万元，年利率为4.9%，贷款年限为30年，则第一个月的还款金额为：

　　每月月供额=(1000000÷360)+(1000000-0)×(4.9%÷12)，约等于3166.67元。

　　此后每个月的还款金额逐月减少，最后一个月的还款金额约为1675元。

　　需要注意的是，选择等额本息还款法还是等额本金还款法，要根据个人的经济状况和还款能力来决定。等额本息还款法的每月还款金额固定，更适合收入稳定的人;等额本金还款法的每月还款金额递减，前期负担较重，适合收入较高的人。

　　此外，如果贷款期间利率发生变化，等额本息还款法会将新的利率应用于剩余的贷款年限，而等额本金还款法则仅适用于剩余的贷款年限。

　　法律依据

　　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条

　　出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

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